Суббота , 25 мая 2024
Главная / Ипотека / Эксперты рассказали, как взять ипотеку на строительство частного дома в 2024 г

Эксперты рассказали, как взять ипотеку на строительство частного дома в 2024 г

© РИА Новости / Алексей КуденкоПерейти в медиабанкАнна СмирноваОбозреватель РИА НедвижимостьВсе материалыОглавление

Почти каждая четвертая ипотека в России, по данным ЦБ РФ, сегодня выдается именно на приобретение или строительство частного дома, а до конца года на эти цели российские банки, по прогнозам, выдадут 1 триллион рублей. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», каковы условия этой крайне популярной программы, кто может взять такой кредит и под какой процент и что реально купить или построить на эти деньги?

Получить кредит можно на две цели:

  • покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома;
  • строительство жилого дома на уже имеющемся земельном участке.

Банки России выдадут 1 трлн рублей ипотеки на строительство частных домов13 мая, 12:19

Условия выдачи ипотеки на ИЖС

В настоящий момент в каждом банке действует своя программа кредитования индивидуального жилищного строительства, хотя ее параметры во многом похожи. Получить средства на строительство индивидуального дома можно по базовым и льготным программам.

Вот как, например, выглядят параметры стандартной программы в ВТБ:

  • ставка от 17,1% при комплексном страховании;
  • первый взнос не менее 25,1%;
  • сумма кредита может достигать 20 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и 10 миллионов рублей – для остальных регионов.
  • срок кредитования – до 30 лет.

Льготная ипотека на ИЖС в различных банках доступна по «семейной» программе, IT-ипотеке и «ипотеке с господдержкой». Но клиенты должны соответствовать требованиям программы – к примеру, работать в сфере IT или иметь детей определенного возраста.

Кто и на каких условиях может взять «Семейную ипотеку» в 2024 году?27 марта, 10:00

Так, в Альфа-банке действуют следующие условия:

  • ставка по ипотеке с господдержкой — от 7,9%, Семейной ипотеке — от 5,9%), IT-ипотеке — от 4,9%;
  • по «Семейной ипотеке» банк предлагает клиенту получить увеличенную сумму кредита до 30 миллионов рублей (в Москве и Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и до 15 миллионов (в иных регионах).

Минстрой отрабатывает новые идеи по льготной ипотеке для семей с детьми11 мая, 03:05Льготные ипотечные программы, которые подойдут для ИЖС

Программа

Ставка

Первона-чальный взнос

Срок действия

Условия

Семейная

6%

Не менее 20%

До 1 июля 2024 года (планируется ее продление)

Взять могут семьи с детьми, в которых ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2023, а также семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет.

Дальневос-точная и арктическая

2%

Не менее 20%

До 31 декабря 2030 года

Взять могут молодые семьи, участники программы "дальневосточный гектар" и "арктический гектар" и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы и работники предприятий ОПК.

IT-ипотека

5%

Не менее 20%

До 31 декабря 2024 года

Взять могут сотрудники IT-компаний, которые имеют аккредитацию в Минцифры России.

Сельская

2%

Не менее 20%

Является бессрочной

Взять могут жители российских населенных пунктов с населением не более 30 тысяч человек.

Хуснуллин: предстоит определить срок отдельных льготных программ по ипотеке12 мая, 14:49

Кто может получить ипотеку на ИЖС?

Требования к заемщикам в различных банках тоже могут немного разниться, но в целом, на примере банка «Дом.РФ», выглядят следующим образом:

  • граждане России от 21 до 60 лет на дату подачи заявки и предоставления кредита;
  • до 75 лет на дату погашения кредита;
  • Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой – не менее 3 месяцев;
  • По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Круг сужается: какие остаются варианты взять ипотеку по льготной ставке12 января, 11:29

На какой дом дадут ипотеку на ИЖС?

Основные требования к объектам ИЖС, на возведение которых можно получить кредит (на примере банка ВТБ), следующие:

  • дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости;
  • материал стен кирпич или бетон, брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок;
  • площадь дома не менее 60 квадратных метров и не более 400 квадратных метров;
  • будущий объект должен иметь не более трех надземных этажей и быть высотой не более 20 метров;
  • участок должен относиться к категории земель населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения и не состоять под арестом и/или являться предметом спора;
  • после завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе «автономного характера».

Какой должен быть участок для ипотеки по ИЖС?

Есть определенные требования и к земельным участкам. Так, к примеру, в банке «Дом.РФ» они следующие:

  • Оформлено право собственности;
  • Площадь – до 4 тысяч квадратных метров;
  • При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена – не более 40% от общей стоимости объекта;
  • Категория и вид разрешенного использования соответствует требованиям банка.

Какой дом реально купить в ипотеку на ИЖС?

Сумма кредита, которую можно получить в разных банках, отличается. Но в целом составляет примерно от 20 до 30 миллионов рублей в Москве и до 10 миллионов рублей в остальных регионах.

В целом этих денег вполне хватит на то, чтобы построить дом для полноценного проживания, говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. Причем как в столичных регионах, так и в провинции.

Не густо: какое жилье реально купить на льготную ипотеку в Москве22 февраля, 10:00

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Московской области?

По словам Лазовского, 20-30 миллионов рублей – это та сумма, с которой в Московской области можно рассчитывать на дом 120-140 квадратных метров c участком до шести соток и даже на двухэтажный дом в 200 «квадратов» в 20-25 километрах от МКАД. При этом уже с вводом в эксплуатацию, подключением возможных коммуникаций – магистральных, или септика и газгольдера, добавляет он.

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Санкт-Петербурге и Ленинградской области?

В Санкт-Петербурге на эту сумму можно построить дом от 100 до 160 квадратных метров с базовой внутренней отделкой. Это может быть дом для круглогодичного проживания, то есть каменное, каркасное жилье с монолитным фундаментом, крышей, фасадом, окнами и инженерными сетями, рассказывает гендиректор ГК «Стройсинтез» Виктор Лукин.

Если строить дом, площадь которого 100 квадратных метров, тогда средств хватит на забор, на заезд и на покупку мебели, уточняет эксперт.

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в регионах?

Для регионов 10 миллионов рублей, предусмотренных программами банков, вполне должно хватить, говорят эксперты.

Так, например, во Владимирской можно уложиться даже в 6–8 миллионов рублей, приводит свои расчеты Лазовский. Это тоже будет полноценный дом для проживания с вводом в эксплуатацию.

Каждая четвертая ипотека в России в марте выдавалась на частный дом27 апреля, 15:56

Будет ли единая льготная программа на ИЖС?

В ноябре 2023 года министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин предложил президенту РФ Владимиру Путину выделить ипотеку на ИЖС в отдельную льготную программу. Президент инициативу поддержал, и вопрос пока прорабатывается.

Как ожидается, программа будет действовать до 2030 года, а ставка не превысит 8%. Но пока окончательного решения еще нет.

Минстрой: ипотеку на ИЖС нужно выделить в отдельный проект14 ноября 2023, 18:13

Источник

Смотрите также

ВТБ с начала реализации арктической ипотеки выдал по программе 6 млрд рублей

© РИА Новости / Павел БедняковПерейти в медиабанк ВТБ с начала запуска арктической ипотеки в …