Суббота , 25 мая 2024
Главная / Ипотека / Эксперты рассказали, кто и на каких условиях может получить «Семейную ипотеку»

Эксперты рассказали, кто и на каких условиях может получить «Семейную ипотеку»

© РИА Новости / Павел ЛисицынПерейти в медиабанкАнна СмирноваОбозреватель РИА НедвижимостьВсе материалыОглавление

Действие программы «Семейная ипотека» со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, продлено до 2030 года. Эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость», кто может участвовать в программе в 2024 году, какое жилье можно приобрести и на каких условиях.

Условия «Семейной ипотеки»

Программа действует с 2018 года, она была запущена в целях поддержки семей с детьми в улучшении жилищных условий. Предельная ставка по программе – 6%, а для жителей Дальнего Востока и вовсе 5%, рассказывает зампредседателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.

По его данным, в 2023–2024 годах участниками программы станут около 240 тысяч семей. В 2023 году на нее пришлось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. Среди регионов – лидеров по выдаче кредитов по «Семейной ипотеке» находятся Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Эксперты: спрос на семейную ипотеку будет зависеть от параметров программы29 февраля, 14:17

Требования к заемщикам

Для того чтобы семья могла взять ипотечный кредит по этой программе, в ней обязательно должны быть дети. Но есть ряд условий, которым нужно соответствовать.

При этом подать заявку в банк, по словам Косякова, в некоторых случаях можно даже без заполнения анкеты и предоставления документов, просто отсканировав QR-код в отделении банка или в офисе застройщика и подтвердив согласие на передачу данных, которые поступают в банк автоматически.

Кому дадут кредит?

Программой «Семейная ипотека», по словам начальника управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Елены Лобановой, могут воспользоваться семьи, в которых:

  • возраст заемщиков от 18 до 65 лет;
  • родился первый и/или последующий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
  • до 31 декабря 2023 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
  • есть двое и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.

Важно! И родители, и дети должны являться гражданами РФ.

На заметку: родители усыновленных (удочеренных) детей могут воспользоваться программой на тех же условиях, что и кровные родители.

Круг сужается: какие остаются варианты взять ипотеку по льготной ставке12 января, 11:29

Сроки и лимиты

  • Первоначальный взнос по программе – от 20,1%.

На заметку: в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, его также можно направить на досрочное погашение кредита.

  • Ипотеку можно взять на срок до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге и областях – 12 миллионов рублей, в других регионах – до 6 миллионов рублей. Сумму кредита можно увеличить до 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 15 миллионов для других регионов, рассказывает Лобанова.

Какие банки выдают кредит?

Взять «Семейную ипотеку» можно практически в любом крупном российском банке. Согласно данным «Дом.РФ», в список входят:

  • банк «Дом.РФ» – ставка 6% и 5% (для приобретения жилья в Дальневосточном округе), срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
  • Сбербанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%;
  • ВТБ – ставка 6% и 5% при покупке жилья в ДФО, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
  • Росбанк – ставка 3,75-6%, срок до 35 лет, первоначальный взнос от 20,1%
  • Альфа-банк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
  • Промсвязьбанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%

И другие.

Что можно купить?

По программе «Семейной ипотеки» можно приобрести:

  • Квартиру в новостройке, частный дом с земельным участком;
  • Вторичное жилье при условии приобретения объекта у юридического лица;

Важно! У физических лиц купить недвижимость по этой программе нельзя, обращает внимание Лобанова.

  • квартиру в новостройке на этапе строительства (по ДДУ), готовую квартиру или дом у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья.
  • можно построить свой частный дом на земельном участке при заключении договора подряда.

Не густо: какое жилье реально купить на льготную ипотеку в Москве22 февраля, 10:00

Рефинансирование ипотеки

«Семейную ипотеку» можно рефинансировать, то есть снизить общую стоимость кредита и ежемесячный платеж, говорит руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.

Но и тут есть ряд условий.

Задумываясь о рефинансировании «Семейной ипотеки», нужно иметь в виду следующие моменты, обращают внимание эксперты:

  • Сделать рефинансирование по этой программе возможно, только если объект покупался у юридического лица, компании-застройщика;
  • Рефинансирование не предусмотрено для семей, которые брали кредит на строительство дома или на покупку вторичного жилья;
  • Остаток текущей задолженности по кредиту не должен превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи или долевого участия;
  • Банк не одобрит рефинансирование, если по существующему ипотечному кредиту были задолженности по платежам, проводилась реструктуризация или менялись условия кредита из-за сложной финансовой ситуации.

Россиянам объяснили, как сократить платежи по ипотеке1 июля 2022, 01:15

Можно ли комбинировать?

«Семейная ипотека» является исключением из правила «одна льготная ипотека в одни руки». По словам экспертов, ее можно взять повторно в том случае, если в семье рождается еще один ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей, и предыдущая ипотека закрыта.

При этом, получив однажды «Семейную ипотеку», нельзя позже взять другую льготную ипотеку – к примеру, «Сельскую» или ипотеку с господдержкой.

Однако по этой программе можно брать комбинированную ипотеку, что невозможно сделать, например, по льготной программе на покупку новостроек под 8%. То есть взять часть кредита в рамках лимита по льготной ставке, а остальную сумму уже по рыночной ставке.

Эксперты: спрос на семейную ипотеку будет зависеть от параметров программы29 февраля, 14:17

Источник

Смотрите также

ВТБ с начала реализации арктической ипотеки выдал по программе 6 млрд рублей

© РИА Новости / Павел БедняковПерейти в медиабанк ВТБ с начала запуска арктической ипотеки в …